遭遇天灾，种地农民欲哭无泪

　　赔付率高，农业保险沦为鸡肋

　　农业险，何时惠泽农家？

　　6月30日，一场多年不遇的强暴风雨夹杂着冰雹袭击了海阳市内西古现村、前洽河村、后洽河村等3个村庄，村民们种植的西瓜园、辣椒园、苹果树在短短的20分钟时间内遭遇了灭顶之灾。
 
　　《烟台日报》在第一时间对这场突如其来的强风暴进行现场报道后，许多受灾农民连日来电、来信反映的焦点问题是，他们的农作物损失谁来关注。

　　采访中令人痛心的是，农民们一年的收成，一年对于丰收的期盼，就这样被一场狂风、冰雹无情地击碎。而这些农民都没有购买任何保险。

　　投保无门损失惨重

　　在海阳市郭城镇前洽河村村民肖永胜靠近烟凤路的1亩半苹果园里，记者看到，被狂风刮倒的4棵大树不偏不倚地砸倒在果园里。他说，减产至少一半。在附近的西瓜园里，受冰雹的影响，满地的西瓜竟找不出个囫囵的，全年的投入在瞬间化为泡影。

　　记者在采访中得知，更为惨痛的是，这些陷入困境的农民都没有购买农业保险，有些村民甚至不知农业保险为何物。他们的普遍观点是，购买保险是平白增加成本、加重“负担”，能省就省了；与此同时，保险条款过于复杂、理赔困难也直接影响了农民购买保险的积极性。

　　农业被公认为抵御自然灾害能力极差的“弱质产业”。旱、涝、雹、霜等不可预知的自然灾害都是农业的天敌。近年来，高效、高附加值农业在我市逐渐兴起，它在使农民腰包渐鼓的同时，也承受着自然与市场的“双重风险”。像上述郭城镇农民这样因投保无门而蒙受巨大经济损失的事件并不鲜见，仅我市去年雪灾期间，记者就遇到十几起。不少农民费尽周折通过小额贷款等渠道投资搞点种养，一旦遭遇天灾人祸，往往几年不得翻身。

　　赔付率高沦为鸡肋

　　目前，我市的主要救灾措施除了政府财政补贴外，就是发动社会支援。而在国际上普遍采用的农业减灾措施———农业保险在我市却处境尴尬，难以为继。

　　中国人保烟台分公司有关负责人接受记者采访时表示，目前除免征种养两业险的营业税外，对农业保险并无其他财税优惠政策，特别是没有保费直补，这直接导致农险经营处于尴尬境地：按纯市场化原则厘定费率，农民承受不起；若按农民能接受的价钱卖保险，保险公司则赔不起。

　　一项调查数据显示，农业保险的赔付率高达88％，这大大高于保险界公认的70％的临界点；再加之理赔程序复杂、调查取证困难等因素，农业保险沦为挤在农民和保险公司之间的一块食之无味、弃之可惜的“鸡肋”。

　　抓住机遇做大市场

　　今年6月26日，国务院颁布的《关于保险业改革发展的若干意见》中，明确把农业保险纳入支农体系。《意见》明确提出了补贴农户、补贴保险公司、补贴农业再保险的“三补贴”政策，即：中央和地方财政对农户投保按品种、按比例给予补贴；对保险公司经营的政策性农业保险适当给予经营管理费补贴；建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。新政策的出台无疑给农业保险的兴起创造了契机。

　　“不是农村百姓不想投保而是无保可投。”正如去年11月17日保监会主席吴定富在烟台调研时说的那样：从表面上看保险业很活跃，但是保险业的发展与总体经济的发展不相适应。产险新公司的成立都是围绕车险来做，诸如农业保险、农民看病难等问题，保险公司涉入面太低。所以保险业要做大做强，就必须扩大保险业的功能，增强覆盖面，使社会不同层面都能享受到保险业改革的成果。

　　烟台大学杨波博士在接受记者采访时表示，农业保险既不同于纯粹意义的商业保险，也不同于政策性的出口信用保险。保险公司应该积极转变观念，重视农村保险这个大市场，因地制宜地选择农业保险经营模式，设计出适合农民需求的保险险种，农业保险市场必定大有可为；与此同时，政府有关部门还应加大宣传力度，为农业保险的发展保驾护航，积极引导农民算好投入与产出账，提高保险意识，增强抗灾能力。